1. Qualifier le régime avant d’additionner les retraites.
Cette méthode concerne exclusivement la pension de réversion de la retraite de base relevant du régime général. L’Assurance retraite indique que cette pension représente 54 % de la retraite que le conjoint décédé percevait ou aurait pu percevoir, sous conditions. Les droits Agirc-Arrco, les régimes des indépendants intégrés au régime général, les régimes de la fonction publique et les contrats de prévoyance répondent à des règles propres : ils doivent être inventoriés séparément, sans appliquer un taux unique à l’ensemble des revenus du défunt.
Le premier document de travail est donc une cartographie : relevés de pension de base et complémentaire, notification ou estimation, statut matrimonial, éventuels mariages antérieurs, décès, âge et coordonnées des caisses. La méthode de taux de remplacement retraite aide ensuite à replacer les flux réellement disponibles dans le budget du survivant.
2. Vérifier d’abord les conditions personnelles.
Pour le régime général, le droit est ouvert au conjoint ou ex-conjoint marié ; le Pacs et le concubinage n’ouvrent pas à eux seuls ce droit. L’âge minimal est en principe de 55 ans. Une réversion peut être répartie entre un conjoint survivant et un ou plusieurs ex-conjoints selon la durée de chaque mariage. Ces éléments civils ne sont pas de simples formalités : ils conditionnent la personne qui demande, la part à étudier et les pièces à transmettre.
La demande doit être déposée auprès de la caisse compétente, avec les justificatifs qu’elle réclame. Le professionnel ne doit ni conclure à l’ouverture du droit sur la seule situation familiale déclarée, ni annoncer un calendrier de paiement sans notification. L’outil indique seulement si l’âge saisi atteint 55 ans ; il ne contrôle ni le mariage ni les autres conditions.
3. Calculer une base théorique, puis isoler l’écrêtement de ressources.
La base mécanique est : retraite annuelle de base du défunt × 54 %. La caisse apprécie ensuite les ressources du demandeur et, selon la situation, celles du ménage. Lorsque les ressources ajoutées à la pension théorique dépassent le plafond applicable, le montant peut être réduit. Le plafond n’est pas une constante universelle : il évolue et la période de ressources retenue ainsi que les revenus pris en compte doivent être confirmés par la caisse.
Le simulateur de pension de réversion du régime général rend ce raisonnement transparent : il applique 54 %, compare des ressources annuelles renseignées à un plafond éditable, puis affiche la réduction strictement mécanique nécessaire pour ne pas dépasser ce plafond. Il ne prétend pas déterminer les ressources légalement retenues ni le montant notifié.
4. Cas de contrôle reproductible.
Avec une retraite annuelle de base du défunt de 24 000 €, des ressources annuelles déclarées de 12 000 €, un plafond de 25 001,60 € et un demandeur de 62 ans, la base théorique est de 12 960 €. Le total de 24 960 € demeure sous le plafond : l’outil conserve 12 960 € par an, soit 1 080 € par mois. Avec les mêmes paramètres mais 18 000 € de ressources, il affiche une réduction de 5 958,40 € et une estimation plafonnée de 7 001,60 € par an. Ce scénario vérifie une formule ; il ne préjuge pas de la décision de la caisse.
5. Checklist de rendez-vous : produire un dossier vérifiable.
- Identifier chaque régime de retraite et séparer retraite de base, complémentaire, pension de réversion et prévoyance.
- Recueillir les actes d’état civil, les dates des mariages, divorces et décès, ainsi que les coordonnées des ex-conjoints lorsqu’elles sont nécessaires.
- Demander la notification ou l’estimation de retraite de base du défunt et ne pas substituer une pension complémentaire à cette référence.
- Documenter les ressources du demandeur et du ménage sur la période demandée par la caisse ; faire confirmer le plafond applicable et les revenus exclus ou retenus.
- Archiver la demande, les pièces transmises et la notification. Revoir le budget survivant uniquement après avoir distingué les flux certains des montants en cours d’instruction.
Sources, date et limites.
Sources vérifiées le 5 octobre 2026 : L’Assurance retraite — Demander une retraite de réversion ; L’Assurance retraite — Le calcul de la retraite de réversion ; Code de la sécurité sociale, article L. 353-1. Le plafond proposé par défaut dans le simulateur est un repère 2026 éditable, à revalider auprès de la caisse au moment de la demande. Sont exclus : qualification exhaustive des ressources, majorations, minimum, partage entre ex-conjoints, carrières multi-régimes, non-résidence, fiscalité, prélèvements, complémentaires et règles de prévoyance.
Information générale, non constitutive d’un conseil juridique, fiscal, assurantiel, financier ou patrimonial personnalisé. La caisse de retraite est seule compétente pour instruire le droit et notifier le montant.