SIMULATEUR · PEA · BESOIN DE LIQUIDITÉ
Pour : CGP · banquiers privés · conseillers financiers · professionnels de l’assurance
Retrait PEA après 5 ans : quel montant brut pour un objectif net ?
À partir de la valeur du plan, des versements nets cumulés et du besoin de trésorerie, cet outil estime le retrait brut nécessaire après prélèvements sociaux. Il sépare la quote-part de gain du retrait afin de préparer un échange de conseil documenté. Le calcul est local : aucune donnée n’est transmise ni conservée.
OBJECTIF DE TRÉSORERIE
Le besoin net doit intégrer le prélèvement sur la part de gain.
Gain latent : — · Quote-part de gain : —
RETRAIT BRUT ESTIMÉ
—
Prélèvements sociaux estimés—
Trésorerie nette estimée—
Gain inclus dans le retrait —
Valeur estimée du PEA après retrait —
—
Hypothèses : PEA ouvert depuis au moins cinq ans ; retrait en espèces ; valorisation et versements nets exacts ; gain net calculé proportionnellement. Le simulateur ne traite pas un PEA de moins de cinq ans, le décès, la clôture, les non-résidents, les titres non cotés, les moins-values, les prélèvements historiques ou spécifiques à certains supports, les frais de cession, ni l’incidence de la vente des lignes. L’établissement teneur du plan reste la source du calcul d’exécution. Information générale, non-conseil personnalisé.
CAS DE TEST REPRODUCTIBLE
Financer 19 070 € nets avec un PEA en plus-value.
Pour une valeur de PEA de 120 000 €, des versements nets cumulés de 90 000 € et un besoin net de 19 070 €, le gain latent est de 30 000 €, soit 25 % de la valeur. Le simulateur détermine un retrait brut de 20 000 €, comprenant 5 000 € de gain ; les prélèvements sociaux à 18,6 % s’élèvent à 930 €, d’où 19 070 € nets et une valeur résiduelle estimée de 100 000 €. Tout montant est arrondi au centime.